Muitos brasileiros têm desenvolvido a capacidade de organizar suas finanças, por isso pensar em aposentadoria se tornou um objetivo. Sendo assim, entender sobre previdência privada, como funciona e suas aplicações, é fundamental.
Afinal, existem diferentes maneiras de investir e aplicar seu dinheiro, para diversos objetivos, como comprar um apartamento ou fazer uma viagem. Entretanto, pensar a longo prazo é crucial para determinar sua qualidade de vida durante a aposentadoria.
Pensando nisso, preparamos o conteúdo a seguir com tudo o que você precisa saber sobre previdência privada, como funciona e suas características.
O que é Previdência Privada?
De modo geral, os fundos de previdência privada são muito similares aos fundos de investimentos tradicionais. O ponto diferencial é que se trata de um recurso para que os investidores guardem dinheiro para a aposentadoria.
Com isso, um investimento de longo prazo, tratado como uma previdência complementar, capaz de ajudar nos custos após a aposentadoria. Portanto, funciona como uma ótima alternativa para quem deseja complementar os valores pagos pelo INSS.
Vale destacar que com as novas regras da Reforma da Previdência, muitos brasileiros estão começando a buscar investir em previdência privada. Afinal, receber valores integrais e satisfatórios tornou-se ainda mais complexo.
Previdência Privada: como funciona?
Agora que você já sabe do que se trata a previdência privada e que ao abordar esse tema estamos falando de investimentos a longo prazo, vamos entender como ela funciona. É importante saber que a previdência privada possui duas etapas.
A primeira delas é a fase do acúmulo, ou seja, o período de tempo que você precisará realizar aplicações mensais ou trimestrais ou anuais. Os valores dessas aplicações estarão de acordo com a renda que você deseja ter ao final do período, na sua aposentadoria.
Após essa fase, que dura em torno de 20 a 35 anos, dependendo do tempo de início e a idade desejada para aposentadoria, você inicia a etapa da renda. Com isso, você começa a receber parte do dinheiro aplicado.
Esses valores são determinados de acordo com a rentabilidade adquirida ao longo dos anos. Para ter maiores possibilidades, a previdência privada funciona com aplicações conservadoras, como a renda fixa e o tesouro direto.
Previdência Privada: como funciona o PGBL e VGBL
Para começar a aplicar seu dinheiro na previdência privada é preciso entender como funcionam os dois tipos de planos existentes. Temos o VGBL ou Vida Gerador do Benefício Livre, e o PGBL ou Plano Gerador de Benefício Livre.
De modo geral, o que diferencia sua escolha é a maneira como o investidor realiza sua declaração de Imposto de Renda. Para saber mais a fundo sobre isso, confira as características de cada um deles.
PGBL
Os planos PGBL geralmente são indicados e utilizados pelos investidores que realizam a declaração de Imposto de Renda no modelo completo. Isso acontece porque ele oferece alguns benefícios fiscais.
Ao aplicar em planos PGBL é possível deduzir as contribuições realizadas no plano, com um limite máximo de 12% ano ano. Ou seja, funciona como dedução de despesas médicas, dependentes, diminuindo o valor pago de imposto anualmente.
Com isso, grande parte dos investidores utilizam essa diferença para aplicar de forma mais substancial nos planos de previdência privada. Ou seja, uma maneira de pagar menos imposto no presente e garantir mais recursos no futuro.
Entretanto, uma característica importante do PGBL é que o Imposto de Renda vai ser contemplado em cima do valor total no momento dos resgates. Por isso, é muito importante entender suas necessidades e escolher o melhor plano para sua aposentadoria.
VGBL
Já os planos do tipo VGBL não apresentam benefícios fiscais, o que os tornam mais indicados para os investidores que utilizam o modelo simplificado na declaração do IR. Além disso, o VGBL também pode ser utilizado pelos que fazem o modelo completo.
Isso acontece porque faz mais sentido aplicar nesse tipo caso o investidor deseje investir mais do que os 12 % da renda na previdência privada. A grande vantagem do VGBL é que o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor total.
Portanto, é fundamental entender suas possibilidades de investimento para compreender o melhor tipo de previdência privada. No geral, tanto o PGBL quanto o VGBL são boas aplicações, mas precisam estar alinhadas a sua expectativa e capacidade de investimento.
Vantagens de entender sobre Previdência Privada e como funciona
Agora que você já sabe tudo sobre previdência privada, como funciona e seus diferentes tipos, entender sobre as vantagens é ainda mais fácil. Certamente uma das principais é a liquidez.
Embora muitas pessoas acreditem que os valores investidos fiquem presos, o investidor pode solicitar resgate a qualquer momento após o período de carência. Esse período costuma ser de 60 dias entre um resgate e outro.
Outra vantagem é a flexibilidade, ou seja, o investidor pode escolher entre sacar todo o valor de uma vez ou em partes, como uma renda ao longo dos anos. Além disso, é um investimento democrático, para todos os perfis e idades.
Portanto, não há idade mínima e máxima para investir em previdência privada, assim como diversos planos sem valores mínimos de aplicações. Com isso, é possível encontrar investidores conservadores, moderados e agressivos investindo em previdência privada.
Conclusão
Até aqui foi possível entender o que é Previdência Privada, como funciona e os dois tipos desse investimento. De modo geral, ela é indicada para aqueles que desejam uma melhor renda durante a aposentadoria.
Inclusive, para aqueles que pensam em não necessitar exclusivamente da previdência pública, oferecida através do INSS. Além de ter um retorno a longo prazo e rentabilidade segura, a previdência privada pode oferecer benefícios fiscais.
Aos investidores do tipo PGBL é possível deduzir da declaração de Imposto de Renda até 12% anualmente. A Previdência Privada tem a vantagem de ser bastante flexível, em sua grande maioria podendo resgatar valores a cada 60 dias.
Portanto, um investimento democrático e que abrange investidores de todos os perfis e idades, todos aqueles que desejam produzir melhores condições para o seu futuro financeiro.